مصدر الصورة: موقع pexels
دليلك الشامل لبرنامج " تملّك العقار الأول " في دبي
تتخذ إمارة دبي خطوات استراتيجية متقدمة لتعزيز جاذبيتها كوجهة مستدامة للعيش والعمل والاستثمار، ولا يقتصر هذا التوجه على جذب الاستثمارات الأجنبية الضخمة فحسب، بل يمتد ليشمل دعم المواطنين والمقيمين في تحقيق حلمهم بتملك منزلهم الأول. في هذا السياق، يأتي برنامج تملّك العقار الأول First Time Home Buyer Program كمبادرة حكومية محورية، مصممة بعناية فائقة لتسهيل هذه الرحلة عبر تقديم حزمة متكاملة من الامتيازات الحصرية التي تبسط الإجراءات وتخفف الأعباء المالية.
لا يمثل هذا البرنامج مجرد خدمة إضافية، بل هو جزء لا يتجزأ من رؤية أوسع وأكثر طموحاً تتبناها حكومة دبي. فقد كشفت دائرة الأراضي والأملاك عن “استراتيجية دبي العقارية 2033” التي تهدف إلى إحداث تحول نوعي في القطاع. من أبرز مؤشرات الأداء الرئيسية لهذه الاستراتيجية هو رفع معدلات التملك السكني للمقيمين إلى 33%، بالإضافة إلى زيادة حجم المعاملات العقارية بنسبة 70%، مما يؤكد التزام دبي بتعزيز الاستقرار طويل المدى وتوسيع قاعدة المستفيدين من السوق. يهدف البرنامج أيضاً إلى تحفيز أكثر من 5,000 مشتري جديد لأول مرة في السوق العقاري بحلول عام 2025، مما يساهم بشكل مباشر في دعم نمو مستدام لقطاع العقارات في الإمارة.
تستند هذه المبادرة إلى فهم عميق للتحديات التي تواجه المشترين لأول مرة، مثل صعوبة تأمين التمويل المناسب، والتعقيدات الإجرائية، والتكاليف الأولية المرتفعة. ولذلك، تم تصميم البرنامج ليكون حلاً شاملاً يعالج هذه النقاط من خلال تضافر جهود القطاعين العام والخاص، مما يؤكد وجود إطار عمل متكامل يهدف إلى تحويل عملية شراء العقارات من تجربة معقدة إلى تجربة سلسة وميسرة.
فهم البرنامج ومزاياه الاستراتيجية
برنامج “تملّك العقار الأول” هو ثمرة تعاون استراتيجي بين دائرة الأراضي والأملاك في دبي ودائرة الاقتصاد والسياحة، بالإضافة إلى شبكة واسعة من أبرز المطورين العقاريين، والبنوك المحلية، وشركات الوساطة العقارية. هذا التآزر بين مختلف الجهات الفاعلة في السوق يضمن تقديم حلول متكاملة تغطي كافة جوانب عملية الشراء، من البحث عن العقار المناسب وصولاً إلى إتمام المعاملة المالية والتسجيل.
أولوية الوصول والأسعار التفضيلية يمنح البرنامج المشاركين أولوية الوصول إلى الوحدات السكنية الجديدة التي يطرحها المطورون العقاريون المشاركون. كما يحصل المشترون المؤهلون على أسعار تفضيلية على الوحدات الجديدة، خاصة تلك التي تكون على المخطط، مما يمنحهم ميزة تنافسية كبيرة في سوق العقارات المزدهر في دبي. هذه الأولوية في الحجز والأسعار المخفضة تساهم في تقليل التكاليف الإجمالية وتضمن حصول المشترين على أفضل الفرص المتاحة قبل غيرهم.
خيارات تمويل مُحسّنة أحد أهم دعائم البرنامج هو تسهيل الوصول إلى التمويل العقاري. يمكن للمشترين الاستفادة من قروض عقارية بأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 3.99%، مع إمكانية تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار، وهو ما يقلل بشكل كبير من حجم الدفعة الأولى المطلوبة. هذه الشروط الميسرة للقروض متاحة من خلال البنوك المشاركة في البرنامج، وتوفر دعماً مالياً حقيقياً للمقيمين الراغبين في الانتقال من الإيجار إلى التملك. الحد الأدنى للراتب المطلوب للاستفادة من هذه العروض يبلغ 10,000 درهم إماراتي، مع إتاحة الفرصة للموظفين بأجر وأصحاب الأعمال الحرة على حد سواء.
خطط سداد مرنة لرسوم التسجيل بالإضافة إلى التسهيلات التمويلية، يوفر البرنامج خيارات سداد ميسرة لرسوم التسجيل في دائرة الأراضي والأملاك DLD عبر بطاقات ائتمان معتمدة، ضمن برامج تقسيط بدون فوائد. هذا الترتيب المالي يخفف من العبء المالي الأولي الكبير الذي غالباً ما يمثل عائقاً أمام المشترين الجدد.
عروض إضافية مميزة يقدم الشركاء من مطورين وبنوك مزايا إضافية تختلف من شريك لآخر، مما يتيح للمشترين الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الحوافز التي تناسب احتياجاتهم.
يُظهر هذا التنوع في المزايا استراتيجية حكومية ذكية لتحقيق التوازن في نمو السوق العقاري. حيث تم تصميم المزايا لتستهدف فئتين رئيسيتين من العقارات: العقارات على المخطط التي يطرحها المطورون، والعقارات الجاهزة المتاحة من خلال البنوك المشاركة. هذا النهج المزدوج يعزز كلاً من السوق الأولية (الخاصة بالمشاريع الجديدة) والسوق الثانوية (البيع وإعادة البيع) في آن واحد، مما يساهم في دعم استدامة ونضج القطاع العقاري ككل.
معايير الأهلية وخطوات التقديم دليل عملي برنامج تملّك العقار الأول
للاستفادة من برنامج “تملّك العقار الأول“، يجب على المتقدمين استيفاء مجموعة من المعايير الواضحة والمحددة، والتي تهدف إلى ضمان وصول الدعم إلى الفئة المستهدفة من المشترين الحقيقيين للمرة الأولى.
شروط الأهلية الأساسية
الإقامة في الإمارات يجب أن يكون المتقدم من سكان دولة الإمارات العربية المتحدة، ويُتاح البرنامج لجميع الجنسيات المقيمة في الدولة. هذا الشرط يبرز تركيز البرنامج على المقيمين في الدولة الراغبين في الاستقرار طويل الأمد.
عدم التملك الحالي يجب ألا يكون المتقدم مالكاً حالياً لأي عقار سكني بتملّك حر في دبي. هذا لا يمنع المتقدم من امتلاك عقارات في إمارات أخرى أو في مناطق غير تملك حر، لكنه يضمن أن المبادرة تخدم هدفها الرئيسي في مساعدة المشترين الجدد. يعتبر هذا الشرط إجراءً وقائياً ومدروساً لمنع المضاربة على العقارات، ويضمن أن فوائد البرنامج تذهب حصراً للمشترين الجادين. من خلال اقتصار البرنامج على هذه الفئة، تساهم دائرة الأراضي والأملاك في تحقيق هدفها الاستراتيجي بزيادة معدلات التملك السكني بدلاً من مجرد زيادة أعداد المعاملات بهدف الربح السريع.
الحد العمري يجب أن يكون عمر المتقدم 18 عاماً أو أكثر.
قيمة العقار يجب ألا تتجاوز قيمة العقار المراد شراؤه 5 ملايين درهم إماراتي. هذا الحد الأقصى يوجه البرنامج نحو الوحدات السكنية التي تخدم احتياجات الأفراد والأسر في المقام الأول.
خطوات التقديم على البرنامج
عملية التقديم على البرنامج مصممة لتكون بسيطة وسريعة، وتتم بالكامل عبر القنوات الرقمية لدائرة الأراضي والأملاك.
الخطوة 1 التسجيل وتقديم الطلب يقوم المتقدم بالتسجيل عبر الموقع الرسمي لدائرة الأراضي والأملاك في دبي أو من خلال تطبيق Dubai REST وإرسال المعلومات المطلوبة.
الخطوة 2 التحقق من الأهلية تقوم الدائرة بمراجعة الطلب للتأكد من استيفاء جميع معايير الأهلية المذكورة.
الخطوة 3 الحصول على رمز QR إذا كان المتقدم مؤهلاً، يتلقى رسالة تأكيد عبر البريد الإلكتروني تحتوي على رمز الاستجابة السريعة (QR) الخاص بالبرنامج.
الخطوة 4 الاستفادة من المزايا يتم استخدام رمز QR هذا للوصول إلى المزايا الحصرية التي يقدمها المطورون العقاريون والبنوك المشاركة.
يُعد رمز QR بمثابة مفتاح الوصول لمرة واحدة، حيث يظل صالحاً حتى يتم شراء العقار وتسجيله في دائرة الأراضي والأملاك، وعندها يفقد المشتري أهليته للاستفادة من البرنامج مرة أخرى. هذا الإجراء يضمن أن كل فرد يستفيد من الدعم المخصص للمشترين للمرة الأولى مرة واحدة فقط.
الإجراءات العملية والجدول الزمني لشراء العقار
عملية شراء عقار في دبي، سواء ضمن البرنامج أو خارجه، تتبع سلسلة من الخطوات القانونية والإجرائية المحددة. يمكن أن تستغرق العملية بأكملها من شهر إلى شهرين، لكنها قد تكون أسرع في بعض الحالات.
دليل خطوة بخطوة لعملية الشراء
التحضير المالي (أسبوع إلى أسبوعين) قبل أي شيء، يجب على المشتري تحديد ميزانيته والحصول على موافقة مبدئية للقرض العقاري من أحد البنوك. يمكن أن تستغرق الموافقة المبدئية من يوم إلى خمسة أيام عمل، مما يمنح المشتري صورة واضحة عن قدرته الشرائية.
البحث والمشاهدات (أسبوع إلى أربعة أشهر) في هذه المرحلة، يتم تحديد متطلبات العقار الأساسية وتلك المرغوبة، ثم يبدأ البحث عن العقارات في المناطق التي تتماشى مع الميزانية وأسلوب الحياة. يمكن أن تختلف المدة الزمنية لهذه الخطوة بشكل كبير حسب ظروف السوق وعدد العقارات المتاحة.
تقديم العرض وتوقيع مذكرة التفاهم (MOU) (يومان إلى أسبوعين) بمجرد العثور على العقار المناسب، يتم تقديم عرض الشراء. عند موافقة البائع، يتم توقيع مذكرة تفاهم (MOU)، المعروفة أيضاً بـ “العقد F” في دبي. في هذه المرحلة، يدفع المشتري عادةً 10% من قيمة العقار كدفعة أولى للبائع.
الموافقة النهائية على القرض وتقييم العقار (5 إلى 7 أيام) إذا كان الشراء من خلال قرض عقاري، يقوم البنك بإجراء تقييم رسمي للعقار للتأكد من قيمته قبل الموافقة النهائية على القرض.
الحصول على شهادة عدم الممانعة (NOC) (يوم واحد) يتطلب إتمام معاملة نقل الملكية الحصول على شهادة عدم ممانعة من المطور أو إدارة العقار. هذه الشهادة تؤكد أن المشتري قد أكمل جميع التزاماته وأن العقار لا توجد عليه رسوم مستحقة.
نقل الملكية في دائرة الأراضي والأملاك (يوم واحد) بعد استيفاء جميع الشروط، يجتمع المشتري والبائع في مركز خدمات دائرة الأراضي والأملاك لإتمام عملية النقل. يتم دفع قيمة العقار بشيك مصدق باسم البائع، وبعدها تصدر دائرة الأراضي والأملاك سند ملكية جديداً باسم المشتري، ليصبح المالك الرسمي للعقار.
تبرز أهمية دور الوسطاء العقاريين المرخصين في كل مرحلة من هذه المراحل، حيث يقدمون المشورة والتوجيه، ويساعدون في التفاوض، ويضمنون سلاسة الإجراءات القانونية والمالية. ومن الملاحظ أن البرنامج قد صمم منصة رقمية خاصة للوسطاء، تتيح لهم تسجيل المشترين والتحقق من أهليتهم وإصدار رموز QR الخاصة بهم، مما يعكس توجه القطاع نحو رقمنة خدماته وتبسيطها بشكل متزايد.
مصدر الصورة: موقع pexels
التحليل المالي الرسوم والتكاليف والأرقام الرئيسية
يُعد فهم التكاليف المالية الإجمالية أمراً حاسماً للمشترين لأول مرة. ورغم أن برنامج “تملّك العقار الأول” يوفر مزايا كبيرة، فإنه لا يلغي الرسوم القياسية المرتبطة بأي معاملة عقارية في دبي. لا توجد أي رسوم إضافية للتقديم أو المشاركة في البرنامج نفسه.
تفصيل الرسوم الأساسية
لإعطاء صورة واضحة، يمكن تحليل التكاليف التقديرية بناءً على مثال افتراضي لعقار بقيمة 1,000,000 درهم إماراتي.
التكاليف التقديرية لشراء عقار بقيمة 1,000,000 درهم إماراتي
| المكون المالي | القيمة التقديرية (درهم إماراتي) | النسبة من قيمة العقار | المصادر |
| الدفعة الأولى (رهن عقاري) | 150,000 (كحد أدنى) | 15% | |
| رسوم دائرة الأراضي والأملاك | 40,000 | 4% | |
| رسوم التسجيل | 4,210 | – | |
| رسوم عمولة الوسيط | 21,000 | 2% + ضريبة القيمة المضافة | |
| رسوم شهادة عدم الممانعة (NOC) | 5,000 (كحد أقصى) | – | |
| رسوم تسجيل القرض العقاري | 2,790.875 | 0.25% + رسوم إدارية | |
| رسوم تقييم العقار | 3,150 | – | |
| رسوم إدارية | 1,000 | – | |
| إجمالي التكاليف الإضافية (بجانب الدفعة الأولى) | 77,150.875 | ~7.7% | |
| الإجمالي العام | 227,150.875 | ~22.7% |
يتم احتساب رسوم تسجيل القرض العقاري بنسبة 0.25% من قيمة القرض، والتي في هذه الحالة (تمويل 85%) تبلغ 850,000 درهم، بالإضافة إلى 290 درهم إماراتي.
رسوم التسجيل تبلغ 4,000 درهم للمعاملات التي تزيد قيمتها عن 500,000 درهم.
الدفعة الأولى المطلوبة من المشتري في الإمارات هي 15% كحد أدنى للمقيمين و20% لغير المقيمين.
الرسوم الإدارية تشمل رسوماً لدائرة الأراضي والأملاك وشركة الإمارات للحلول العقارية.
يوضح هذا التحليل أن التكاليف الأولية الإجمالية، بما في ذلك الدفعة الأولى، يمكن أن تتراوح بين 15% و 25% من قيمة العقار، وهذا يعتمد على كيفية التمويل وتكلفة العقار.
أسئلة شائعة وإجاباتها
للإجابة على أبرز الاستفسارات التي تتبادر إلى ذهن المشترين لأول مرة، تم تجميع مجموعة من الأسئلة الشائعة وإجاباتها بناءً على المعلومات المتاحة.
هل يمكن للمتقدم اختيار أي عقار في السوق؟ لا، يوفر البرنامج مجموعة من المزايا المخصصة للعقارات التي تُعرض على المخطط من قبل المطورين المشاركين، وللعقارات الجاهزة من خلال البنوك المشاركة.
هل يمكنني الاستفادة من البرنامج إذا كنت أمتلك عقاراً في إمارة أخرى؟ نعم، يمكنك المشاركة في البرنامج طالما أنك لا تمتلك حالياً أي عقار سكني بتملّك حر في إمارة دبي.
هل يمكنني الاستفادة من البرنامج مرة أخرى بعد شراء عقار؟ لا، بعد شراء وتسجيل عقار باستخدام مزايا البرنامج، تفقد أهليتك كمشتري للمرة الأولى. صلاحية رمز QR هي لمرة واحدة فقط لكل فرد، ولا يمكنك المشاركة مرة أخرى حتى لو قمت ببيع العقار لاحقاً.
هل يمكنني الشراء بشكل مشترك مع شخص غير مؤهل؟ لا، عمليات الشراء المشتركة مسموح بها فقط بين الأفراد المؤهلين للاستفادة من البرنامج.
هل يجب أن أحصل على قرض عقاري للمشاركة؟ لا، لا يُشترط الحصول على قرض عقاري للاستفادة من البرنامج. ومع ذلك، فإن البرنامج مصمم لتوفير عروض قروض حصرية وميسرة للمشترين لأول مرة من خلال البنوك المشاركة.
هل هناك رسوم للتقديم؟ لا توجد أي رسوم إضافية للتقديم أو المشاركة في برنامج “تملّك العقار الأول”. ومع ذلك، تظل رسوم المعاملة القياسية لدائرة الأراضي والأملاك ورسوم المطورين أو البنوك سارية.
ما هو الفرق بين هذا البرنامج وتأشيرة المستثمر العقاري؟ برنامج “تملّك العقار الأول” هو مبادرة تركز على تقديم حوافز مالية وإجرائية للمشترين لأول مرة في دبي. أما تأشيرة المستثمر العقاري فهي برنامج إقامة (لمدة سنتين) يتطلب تملك عقار بقيمة 750,000 درهم إماراتي أو أكثر. يمكن للمشتري المؤهل لكلا البرنامجين الاستفادة منهما معاً.
مصدر الصورة: موقع pexels
فرصة تملك و شراء عقار في دبي
يمثل برنامج “تملّك العقار الأول” في دبي خطوة جريئة ومبتكرة لتعزيز استقرار ونمو السوق العقاري. من خلال الجمع بين الدعم الحكومي القوي، والتعاون مع القطاع الخاص، وتقديم مزايا مالية وإجرائية ملموسة، نجح البرنامج في إزالة العديد من العوائق التي تواجه المشترين لأول مرة. إن سهولة الوصول، والمرونة المالية، والدعم المؤسسي الذي يقدمه البرنامج يجعل من عملية شراء المنزل الأول في دبي تجربة أكثر يقيناً وأقل تعقيداً.
لا يقتصر تأثير البرنامج على تسهيل التملك الفردي فحسب، بل يمتد إلى دعم أهداف استراتيجية أوسع لدبي، مثل تحفيز النمو المستدام في القطاع العقاري، وزيادة معدلات التملك السكني، وجذب المزيد من المقيمين للاستثمار في مستقبلهم في الإمارة. هذه الخطوة تؤكد التزام دبي بترسيخ مكانتها كوجهة مستدامة للعيش، وليست فقط مركزاً للأعمال والاستثمار. بالنسبة لأي شخص يستوفي شروط الأهلية، فإن البرنامج يقدم فرصة فريدة لتحويل حلم تملك المنزل في دبي إلى واقع ملموس، وذلك بالاستفادة القصوى من المزايا المتاحة والاستعانة بمتخصصين عقاريين مؤهلين لإتمام العملية بسلاسة.